Luottokortin korko ja todellinen vuosikorko selitettynä (2026)

Päivitetty: 26.8.2026 · Lukuaika n. 7 min

Luottokortin korko on yksi tärkeimmistä asioista, jotka kannattaa ymmärtää ennen kortin hakemista, mutta myös yksi eniten väärinymmärretyistä. Tässä artikkelissa käydään läpi, milloin korkoa peritään, mitä eroa on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla, ja mitä eri korttien korot ovat suoraan kortinmyöntäjien omilta sivuilta koottuna.

Milloin luottokortista peritään korkoa?

Useimmissa luottokorteissa on koroton maksuaika, tyypillisesti 30–60 päivää ostosta laskun eräpäivään. Jos maksat koko laskun pois tämän ajan kuluessa, et maksa korkoa lainkaan. Korkoa aletaan periä vasta siitä osuudesta, joka jää maksamatta korottoman ajan jälkeen. Osalla korteista (esimerkiksi kumppanikorteistamme Instabank ja Ferratum) korotonta maksuaikaa ei ole lainkaan, jolloin korko alkaa kertyä heti käytöstä.

Nimelliskorko vs. todellinen vuosikorko – mikä ero?

Nimelliskorko on kortin peruskorkoprosentti, joka lasketaan jäljellä olevalle velalle. Todellinen vuosikorko taas sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut pakolliset kulut, kuten tilinhoito- tai kuukausimaksut, ja se on ainoa luku, jolla eri korttien todellista hintaa voi luotettavasti vertailla keskenään. Kortti, jossa on matala nimelliskorko mutta korkea kuukausimaksu, voi olla todellisuudessa kalliimpi kuin kortti, jossa nimelliskorko on korkeampi mutta ei kuukausimaksua.

Yksinkertainen esimerkki koron laskemisesta

Jos sinulla on 2 000 euron avoin velka luottokortilla, jonka nimelliskorko on 18 % vuodessa, yhden kuukauden korko lasketaan karkeasti näin: 2 000 € x 18 % / 12 kk = noin 30 €. Jos velkaa lyhennetään kuukausittain, korko pienenee sitä mukaa kuin jäljellä oleva velka pienenee. Tämä on syy, miksi velan nopea takaisinmaksu säästää rahaa: mitä pidempään velkaa on jäljellä, sitä enemmän korkoa kertyy yhteensä. Kokeile korkolaskuriamme, niin näet omat lukusi nopeasti.

Kumppanikorttiemme ja isojen pankkien korot vertailussa

• Bank Norwegian: nimelliskorko 17,50 %, todellinen vuosikorko 18,97 %, ei kuukausimaksua.
• Morrow Bank: nimelliskorko 17,50 %, todellinen vuosikorko 18,97 % (esimerkki 1 000 €/12 kk), ei kuukausimaksua.
• Instabank: nimelliskorko 15,9 %, todellinen vuosikorko 19,57 % (esimerkki 5 000 €/12 kk), 5 €/kk tilinhoitomaksu, ei korotonta maksuaikaa.
• Ferratum: nimelliskorko 17,50 %, todellinen vuosikorko 26,52 % (esimerkki 4 000 €/12 kk), 12 €/kk tilinhoitomaksu, ei korotonta maksuaikaa.
• Nordea Credit: todellinen vuosikorko esimerkissä 23,3 % (1 500 €/luotolle).
• Nordea Gold: nimelliskorko 3 kk euribor + 13,90 %.
• Nordea Platinum: todellinen vuosikorko esimerkissä 17 % (1 500 €/luotolle).
• OP Classic: nimelliskorko 3 kk euribor + 8,95 %.
• Danske Bank Mastercard Gold: nimelliskorko 3 kk euribor + 11 %, todellinen vuosikorko esimerkissä 18,2 % (2 000 €/luotolle).
• S-Pankki (S-Etukortti Visa Credit): nimelliskorko 3 kk euribor + 11,95 %, lisäksi tilinhoitomaksu 2–5 € laskusta riippuen.

Huomaa, että Instabankilla ja Ferratumilla ei ole lainkaan korotonta maksuaikaa, minkä vuoksi niiden todellinen vuosikorko esimerkeissä on korkeampi, vaikka nimelliskorko ei poikkea muista merkittävästi. Kuukausimaksu vaikuttaa myös suoraan todelliseen vuosikorkoon: mitä pienempi luottosumma, sitä suurempi vaikutus kiinteällä kuukausimaksulla on suhteessa.

Mitä muuta todelliseen vuosikorkoon vaikuttaa?

Todellisen vuosikoron laskennassa huomioidaan tyypillisesti nimelliskorko, mahdollinen kuukausi- tai tilinhoitomaksu, sekä joskus myös laskutuslisä. Siksi kahden kortin, joilla on sama nimelliskorko, todelliset vuosikorot voivat silti poiketa merkittävästi toisistaan, jos toisessa on lisämaksuja ja toisessa ei.

Hae tästä →

Miten vältät korkokulut kokonaan?

Ainoa varma tapa välttää luottokortin korkokulut kokonaan on maksaa koko laskusaldo pois joka kuukausi korottoman maksuajan sisällä. Tällöin luottokortin käyttö on käytännössä ilmaista lukuun ottamatta mahdollista vuosi- tai kuukausimaksua. Katso Kannattaako luottokortti -artikkelistamme laajempi vertailu eduista ja haitoista.

Usein kysytyt kysymykset

Paljonko luottokortissa on korko?
Nimelliskorot vaihtelevat tyypillisesti noin 15–24 prosentin välillä kortinmyöntäjästä riippuen, ja osa koroista on sidottu euriboriin. Katso yllä oleva vertailu tarkkoja lukuja varten.

Onko luottokortti koroton?
Useimmissa korteissa on koroton maksuaika (tyypillisesti 30–60 päivää), jonka aikana maksettu lasku ei kerrytä korkoa lainkaan. Kaikilla korteilla korotonta maksuaikaa ei kuitenkaan ole.

Missä luottokortissa on pienin korko?
Se riippuu siitä, katsotaanko nimelliskorkoa vai todellista vuosikorkoa, ja summasta jota vertaillaan. Todellinen vuosikorko on luotettavampi vertailuluku, koska se sisältää myös muut kulut.

Kannattaako luottokortti maksaa pois?
Kyllä, mahdollisimman nopeasti ja mielellään kokonaan aina, kun se on mahdollista. Mitä pidempään velkaa on jäljellä, sitä enemmän korkoa kertyy yhteensä.

Yhteenveto

Nimelliskorko kertoo vain osan totuudesta: todellinen vuosikorko on ainoa luotettava tapa vertailla eri korttien kokonaiskustannuksia, koska se sisältää myös kuukausi- ja tilinhoitomaksut. Paras tapa välttää korkokulut on maksaa lasku aina kokonaan ajallaan. Vertaile eri korttien korkoja ja muita ehtoja Paras luottokortti -sivultamme.

Hae luottokorttia nyt →